인터넷 금융 : 혁신 또는 배트맨 토토? 최고 사람들의 감독관이 무엇을 말했는지

저자 : Chen Yuchi

Internet Finance는 금융 기관 및 기업이 인터넷 및 정보 및 통신 기술을 사용하여 금융 커뮤니케이션, 지불, 투자 및 정보 중개 서비스를 실현할 수있는 새로운 비즈니스 모델입니다. 실제로, 인터넷 금융에서 배트맨 토토자를 포함하는 대부분의 배트맨 토토는 불법 기금 모금 배트맨 토토입니다.

통계에 따르면, 2019 년 검찰은 재무 배트맨 토토를 기소 한 수가 2012 년에 비해 40.5% 증가했으며 그 중 상당수는 인터넷 금융 배트맨 토토였습니다.

최근 몇 년 동안 인터넷 금융 배트맨 토토의 높은 발병률에 대한 응답으로, 최고 인민의 감독관은 "인터넷 금융 배트맨 토토 사건을 처리하는 문제 처리에 관한 심포지엄의 분"을 발표했습니다 (이하 "분"이라고합니다). "분"은 주로 공공 예금의 불법 흡수 및 모금 사기의 결정을 실제로 안내합니다.

1.

(i) 일반 요구 사항

1.

그것이 "법에 따라 관련 부서에 의해 무단으로 승인되었는지 여부를 결정하기위한 주요 법적 근거", 즉 행동이 불법인지 상업 은행 법률과 같은 현재의 효과적인 재무 관리 조항, 불법 재무 기관 및 불법 재무 활동의 금지 조치입니다 (주 의회 번호 247).

2.

3.

판단 포인트 : 자금 수집, 자금 강요, 투자자의 자금을 잘못 사용하거나 횡령하는 것과 같은 주요 위험이 있는지 여부.

(ii) 온라인 대출 분야의 전형적인 행동

(1) 실제로 직접 또는 간접적 인 자금 수집 또는 자체 자금 조달 또는 위장 된 자기 자금 조달에 참여하는 중개 기관은 법에 따라 배트맨 토토 적으로 책임을집니다.

위장 된 자체 자금 조달 행동을 식별하는 데 특별한주의를 기울여야합니다.

(2) 중개 기관과 차용자에게 다음 상황이있는 경우, 법에 따라 형사 책임을 추구해야합니다.

① 중개자 기관이 차용자와 음모하거나 차용자가 규칙을 위반했다는 것을 알고 있다면, 그는 공공 예금의 불법 흡수에 대한 서비스를 제공합니다.

② 두 당사자는 금융 프로젝트의 기간을 분할하고 부채 양도를 시행하여 차용자의 자금을 흡수하기 위해 공모합니다. 중개 기관과 차용자를 기소 할 때, 그들의 형사 책임은 불법 기금 모금에서 각각의 지위와 역할에 따라 결정되어야합니다.

(3) 노인이 의도적으로 사실을 숨기고, 규정을 위반하고, 자신의 이름이나 다른 이름으로 대출 정보를 게시하기 위해 여러 온라인 대출 플랫폼을 사용하는 경우, 총 대출 금액은 지정된 최대 한도를 초과하거나 흡수 된 자금을 사용하여 주식과 같은 자본과 같은 자본을 사용합니다 법에 따라 배트맨 토토 적으로 책임을집니다. 차용인이 주로 정상 생산 및 운영 활동에 대출을 사용하려면 흡수 된 자금을 즉시 청산 할 수 있으며 배트맨 토토로 취급되지 않습니다.

(iii) 주관적 의도를 결정하는 것은 "고의적으로"요구 사항으로 취하지 않습니다

1 배트맨 토토 행위에서 특정한 관리 직책을 보유한 배트맨 토토자는 관련 재무 법적 관리 규정을 알고 있어야합니다.

2. 용의자의 주관적 의도를 증명할 때, 용의자의 임명 상태, 전문적인 경험, 훈련 경험 및 유사한 행동에 대한 사전에 대한 처벌을받는 다른 증거는 "적절한 행동을 흡수 할 수 없다는 것을 알지 못한다. 확립 할 수 없습니다.

3, 다음의 증거를 수집하고 자신이 참여한 법이 의도적으로 의도적으로 감독을 피하기 위해 법을 피하는 것과 같이 불법이라는 것을 알고 있어야한다. 선전 용어와 실제 비즈니스 조건은 의도적으로 회사의 감독을 피하고 교육 과정에서 법을 피하는 방법을 가르치거나 수용하는 회사의 상환 능력을 과장합니다.

(iv) 부하 직원은 "주관적 의도 없음"의 방어로 지시에 따라 행동 할 수 있습니다.

관련 전문가 경험이없는 전문적인 경험이없는 배트맨 토토 용의자가 근무 시간이 짧고 부대의 배트맨 토토가 낮고, 단위 리더의 지휘에 의해 순전히 실행된다면, 그가 주관적인 의도를 가지고 있다는 것을 증명할 다른 증거가 없다면, 배트맨 토토로 취급되지 않을 수도 있습니다.

(v) 행정부의 의견은 의도를 제외하고 기초로 사용되지 않아야한다

실제로, 배트맨 토토 용의자가 행정부가 발행 한 관련 의견을 신뢰하기 때문에 배트맨 토토 용의자가 오해에 빠졌다는 방어도 있습니다. 위의 방어는 배트맨 토토로 취급되어서는 안되지만, 행정부가 발행 한 관련 의견과 다음 상황 중 하나가 존재한다면, 용의자는 여전히 불법적으로 흡수 된 것으로 판단해야한다 Ative 부서는 공공 예금의 불법 흡수가 있는지 여부에 대한 합법성 검토를 수행하지 않으며, 다른 합법성 문제 만 의도적으로 검토하고, 행정 부서가 의견을 발표 할 때 사기를 감추고있다.

전문가, 학자, 변호사 및 기타 전문가, 주류 뉴스 미디어 홍보 및 관련 행정 부서 직원의 개인 의견과 같은 전문가를 신뢰하기 때문에 잘못된 이해에 빠진 배트맨 토토 용의자에게 물어보십시오.

(vi) 배트맨 토토 금액을 계산하고 자신의 투자 금액을 제외합니다

자금을 흡수하는 법에 따라 불법적으로 흡수 된 배트맨 토토 용의자에 의해 불법적으로 흡수 된 공공 예금의 금액은 실제로 참여한 총 금액에 따라 결정됩니다. 그러나 다음 금액은 용의자의 흡수 금액에 포함되어서는 안된다 : (1) 용의자와 그의 친척이 투자 한 자금의 금액 (2) 용의자의 이름으로 기록 된 자금;

(7) 반복 투자의 누적 금액 계산

각 투자가 끝난 후, 투자 계좌의 자금을 사용하는 투자자 (각 투자 후 원금 및이자 포함)를 사용하는 투자자의 반복 투자 금액은 누적 방식으로 계산되어야하지만 반복 투자 금액은 설명되어야합니다. 형사 책임의 범위는 배트맨 토토 사실과 배트맨 토토에 대한 지위와 역할에 근거하여 법에 따라 결정됩니다.

(8) 흡수 금액은 투자자의 보고서 데이터에만 기초하여 결정되지 않아야합니다.

용의자의 흡수량을 결정할 때 다음과 같은 증거는 다음과 같은 검토 및 사용에 중점을 두어야합니다.

(1) 관련 주제의 서버 또는 타사 서버에 저장된 트랜잭션 레코드와 같은 전자 데이터;

(2) 회계 서적 및 회계 바우처;

(3) 은행 계좌 거래 기록, POS 기계 지불 기록;

(4) 펀드 컬렉션 및 지불 바우처, 서면 계약 등과 같은 다큐멘터리 인증서

투자자 보고서 데이터만으로 흡수량을 결정할 수 없습니다.

2. 불법 소지의 목적

(i) 불법 소지 목적의 결정

불법 소지를 목적으로 불법적으로 기금을 조달하기 위해 사기 방법을 사용하는 것이 기금 모금 사기 배트맨 토토의 필수 특징입니다.

불법 소유의 목적이 불법적으로 공공 예금을 흡수하는 배트맨 토토와 기금 모금 사기 배트맨 토토를 구별하기위한 핵심 요건, 우리는 자금 조달 프로젝트의 정통성, 자금의 목적지 및 자금 반환 능력에 중점을 두어야합니다.

형사 용의자가 다음 상황 중 하나를 가지고 있다면 원칙적으로 불법 소유의 목적을 가지고 있다고 판단 할 수 있습니다.

(1) 대부분의 자금은 생산 및 운영 활동에 사용되지 않거나 명목상 생산 및 운영에 투자되지만 다양한 수단을 통해 철회 및 양도됩니다.

(2) 자본 사용 비용이 너무 높으며 생산 및 운영 활동의 수익성은 모든 원칙과이자를 지불 할 가능성이 없습니다.

(3) 자금 사용 결정은 매우 무책임하거나 원치 않게 쪼개져 큰 자금 격차를 유발합니다.

(4) 원칙과이자의 반환은 주로 오래된 것을 상환하기 위해 새로운 것을 빌려서 달성됩니다.

(5) 관련 사법 해석에 따라 불법 소유의 목적으로 결정될 수있는 다른 상황.

(ii) 불법 소지의 목적 결정에 대한 증거

(1) 기금 모금 사기의 전반적인 행동 모델과 관련된 증거 : 투자 계약, 홍보 자료, 교육 콘텐츠 등;

(2) 자금 사용과 관련된 증거 : 자금 거래 기록, 회계 서적 및 회계 바우처, 자금 사용 비용 (이자 및 수수료 포함), 자금 의사 결정 프로세스, 자금의 주요 목적, 자산 이전 등;

(3) 반환 능력과 관련된 증거 : 흡수 된 자금에 대한 투자 내용, 실제 투자 운영 상태, 수익성, 원칙 및이자 자금의 반환의 주요 원인, 가상 성과와 같은 잘못된 선전 활동이 있는지 여부

(4) 사기 및 기타 측면과 관련된 기타 증거 : 홍보를위한 가상의 금융 프로젝트, 자금의 실제 사용을 은폐, 책의 파괴를 은폐하는 등 사법 회계 평가 기관이 관련 데이터를 평가할 때, 사례 처리 부서는 사법 회계 평가 의견과 검증 될 선거 적 사실 사이의 상관 관계를 보장하기 위해 배트맨 토토 사실을 검증 할 필요성에 따라 주요 평가 항목을 제안 할 수 있습니다.

(iii) 배트맨 토토 금액 계산

모금 사기의 양은 용의자가 실제로 사기를당한 금액에 따라 계산해야합니다. 용의자가 사기 동안 일부 투자자에게 상환 원칙과이자의 환상을 만들면, 기금 모금 사기의 금액은 사건 당시 상환되지 않은 실제 금액에 따라 계산됩니다.

(iv) 불법 소지 목적의 유연한 식별

공동 배트맨 토토 또는 단일 배트맨 토토 사건의 경우 형사 목적이 전환되거나 형사 목적이 다른 수준에서 크게 다르면 배트맨 토토 용의자의 형사 목적에 따라 별도로 결정해야합니다.

(1) 배트맨 토토의 목적이 변할 때 시간 노드를 구별하는 데주의를 기울입니다. 용의자가 초기 단계에서 공공 예금을 불법적으로 흡수하려는 의도 만 있었지만 사업 실패 및 자본 체인 파손과 같은 문제가 발생한 후에도 여전히 공공 예금을 계속 흡수 한 후에도 계속해서 공공 예금을 흡수하지 않았으며,이 시간 이후의 행동은 기금 모금 행위로 간주되어야합니다.

(2) 배트맨 토토 용의자의 배트맨 토토 목적 차이에주의를 기울입니다. 공동 배트맨 토토 또는 단원 배트맨 토토에서, 배트맨 토토 용의자의 배트맨 토토 목적은 다른 수준, 책임 분업, 이익을 얻는 방법 및 모든 배트맨 토토 사실에 대한 지식의 정도로 인해 다른 형사 목적을 가지고 있습니다.

III

인터넷 금융 배트맨 토토 사례는 주로 단위 형태로 구성되고 구현되기 때문에 관련된 단위 수는 크고 많은 수의 지점 및 관련 단위를 포함하여 레벨이 복잡하며 그룹 특성은 분명합니다. 따라서 단원 배트맨 토토 또는 개인 배트맨 토토가 다음과 같은지를 결정할 때 :

(i) 독립적 인 법적 사람 자격을 갖춘 단위는 배트맨 토토에 대한 책임을 질 수 있습니다

Among the crimes involved in Internet finance crimes, if the Criminal Law stipulates that the unit should be held criminally liable, the unit's crime may be pursued as: (1) The criminal activities are implemented by the unit's decision; (2) The unit's employees mainly carry out specific criminal activities in accordance with the unit's decision; (3) The illegal income belongs to the unit, and the profits are also owned by the unit's decision-making. 그러나 조직이 설립 후 불법 및 배트맨 토토 행위를 전문으로하는 경우 자연인의 배트맨 토토에 대해 배트맨 토토 적으로 책임을 져야합니다.

(ii) 독립적 인 법적 사람 상태가없는 지점

1.

인터넷 금융 배트맨 토토와 관련된 지점은 독립적 인 법적 인원 자격을 갖추어야하는지 여부에 관계없이 두 가지 상황이 구별 될 수 있습니다. 이 부대의 배트맨 토토자로서의 배트맨 토토 책임이지만, 우월한 부대에 대해 배트맨 토토 적으로 책임을 져야한다 (부대의 배트맨 토토 대상을 준수 함).

2.

지점이 부대의 배트맨 토토 대상으로 식별되는 경우, 지점에 관련된 관련 사람은 지사의 "직접 책임있는 감독관"또는 "직접적인 직접 책임있는 사람"으로서 배트맨 토토 적으로 책임을 져야합니다. 지점의 우수한 단위만이 부대의 배트맨 토토 대상으로 식별되는 경우, 지점에 관련된 관련 사람은 우월한 단위의 "직접적인 책임있는 사람"으로서 배트맨 토토 적으로 책임을 질 수 있습니다.

지점 (독립적 인 법적 인원 자격이있는 사람 및 독립적 인 법적 인물 자격이없는 사람 포함) 및 기소 조건을 충족하는 계열사의 경우 다음 상황과 차별화 될 수 있습니다.

(1) 우월한 부대 (예 : 본사와 같은)가 실제로 사업, 재무, 인사 등의 측면에서 하위 단위와 지점을 통제하고 있다는 증거가 있습니다. 종속 단위와 지사에 관련된 사람은 검토 및 기소에 대한 우수한 부대의 "다른 직접 책임있는 사람"으로서 배트맨 토토 적으로 책임을 질 수 있습니다. 실제 통제 관계를 증명할 때 회사 의사 결정, 관리 및 평가와 같은 관련 문서, OA 시스템과 같은 전자 데이터 및 금융 거래 기록을 수집하고 사용해야합니다.

(2) 기존의 증거는 우수한 단위와 해당 분야 사이에 실제 통제 관계가 있다는 것을 증명할 수 없다면, 부대의 배트맨 토토의 구성 요소를 충족시키는 하위 단위 또는 지점은 하위 지점과 그 지점이 더 이상 기소되지 않는다면, 그에 대한 기소가 더 이상 기소 될 것입니다. 에드.

IV.

(i) 지점은 상사와 일치합니다

지역 간 인터넷 금융 배트맨 토토 사건을 처리 할 때, 통일 및 잔액은 기소 표준, 기소 범위 및 선고 권고 측면에서주의를 기울여야합니다. 동일한 단위가 여러 지역에 지점을 설정하는 경우 기본적으로 같은 지방 (자율 지역, 중앙 정부 바로 아래 지방 자치 단체) 내에서 일관성이 있어야합니다.

(ii) 교장과 공범의 식별

단위 배트맨 토토에서, 인터넷 금융 배트맨 토토 사건에서 직접 책임있는 감독관 및 기타 직접 책임있는 사람의 지위와 역할에 명백한 차이가있는 경우, 주요 범인 및 공범자를 구별 할 수 있습니다. 직접 책임있는 감독관 및 조직적 리더십 역할을 수행하는 본사에서 중요한 역할을하는 직접적으로 책임있는 사람은 전체 사건의 주요 범인으로 식별 될 수 있으며 다른 직원은 공범자로 식별 될 수 있습니다.

(iii) 환불 및 기타 상황에주의하십시오.

투자자의 실제 손실을 최소화하는 것은 인터넷 금융 배트맨 토토 사건, 특히 불법 기금 모금 사건을 처리하는 데 중요한 작업입니다. 기소 또는 선고 권고 여부를 결정할 때, 우리는 유죄를 인정하고 처벌을 받아들이는 것과 같은 상황이 있는지, 도난당한 물품과 보상을 적극적으로 반환하는지 여부에 대한 조사에주의를 기울여야합니다.

v. 증거의 검토 및 적용

(i) 조항은 미리 조사에 개입 할 수 있습니다

인터넷 금융 배트맨 토토와 관련된 전공, 어렵고 복잡한 사례의 경우, Procuratorate의 공공 검찰 부는 법에 따라 사전에 조사에 개입해야하며, 공공 보안 기관을 적극적으로 적극적으로 안내하여 배트맨 토토의 고발의 요구에 근거한 고정 증거를 수집하고, 필요한 경우 공공 보안 오르간의 요구에 대해 논의하고 조사를 개선하고 제안한 경우에 대한 의견을 개선합니다. 수사 및 증거 수집의 합법성에 대한 감독을 강화하고, 법에 따라 배제되어야하는 불법적 인 증거를 단호히 배제하고, 수정 또는 합리적인 설명을 해야하는 사람들에 대한 의견을 즉시 제시해야합니다.

(ii) 전자 데이터 추출 문제에주의를 기울이십시오

전자 ​​데이터는 인터넷 금융 배트맨 토토 사건에 대한 증거 시스템에서 중요한 입장을 가지고 있으며 관련 배트맨 토토 사실을 확인하는 혐의에 중요한 역할을합니다. 인터넷 기술의 지속적인 개발로 인해 전자 데이터의 양식 및 캐리어로 많은 새로운 변화가 발생하여 전자 데이터의 검사, 추출 및 검토에 대한 더 높은 요구 사항을 제시하면 전자 데이터의 진정성 및 적법성에 돌이킬 수없는 손상이 발생합니다.

(iii) 증거 교환 및 공유 메커니즘의 적용

"3 개의 통합 및 2 개의 부서"의 요구 사항을 구현하고, 증거 교환 및 공유 메커니즘을 개선하며, 지역 간 사례 처리의 촉진을 조정합니다. 주 사례의 용의자와 관련된 증거의 경우, 주 사례 조사의 사례 처리 기관은 일반적으로이를 수집 할 책임이 있으며 다른 지역은 지원을 제공합니다.

VI.

인터넷 금융 배트맨 토토 사례에 대한 투자자의 요구는 복잡하고 다양하며, 충돌을 해결하고 안정성을 유지하는 과제는 다양한 장소에서 공개 기소 부서가 사례를 다루는 과정에서 형사 기소 및 권리 보호의 중요성을 준수해야합니다.

형사 절차 법 및 기타 관련 법률에 따라, 우리는 법에 따라 인터넷 재무 활동에 대한 투자자의 합법적 인 권리와 이익을 보장 할 것입니다. 이 경우 응용 프로그램 부서 및 공공 보안 기관은 사건의 동적 정보를 적시에 파악하고, 양심적으로 사례 위험 평가 및 조기 경고 작업을 수행하고, 처분 계획을 신중하게 공식화하며, 부서 간의 연결이 좋지 않아 부적절한 취급으로 인해 수동적 인 작업을 피하기 위해 책임을지게합니다. 주요 위험이 발견되면 상황은 적시에 관련 부서에보고되어 필요한 경우 최고 사람들의 감독관에게 단계적으로보고합니다.

"인터넷 금융의 본질은 여전히 ​​금융이며, 잠재적 인 위험은 기존의 금융과 다르지 않으며, 인터넷의 역할에 의해 증폭 될 수도 있습니다." 인터넷 플랫폼이 가져온 대규모 배당에 직면하여, 우리는 결론을 고수하고 법에 따라 엄격하게 재무 활동에 참여해야합니다.

이 기사는 현재의 유효 법률, 규정 및 사법 해석을 기반으로 편집됩니다.